Вы потратили несколько месяцев, просматривая объявления о продаже недвижимого имущества, бесчисленное количество недель, осматривая дома выставленные на продажу и многочисленные дни в ожидании подходящего предложения. Вы находитесь всего лишь в нескольких шагах от приобретения дома, о котором вы так долго мечтали. Но на вашем пути все еще есть одно препятствие. Это препятствие – ипотека. Изучая многочисленные варианты, вы можете потратить намного больше своего драгоценного времени в поисках того, что подходит именно вам. Тем не менее, все варианты можно разделить на два вида: на ипотеку с фиксированной процентной ставкой и с переменной.
Большинство людей решивших приобрести дом или квартиру с использованием ипотеки отдают предпочтение ипотеке с фиксированной ставкой. Основные платежи и уплата процентов в таком случае остается неизменной на протяжении погашения всего займа. Договор чаще всего заключается на 30 или 15 лет. Тем не менее, возможны также варианты ипотечного займа на 10, 20 и 40 лет. Обычно, чем короче срок, тем ниже процентная ставка.
Отличие ипотечных займов с переменной ставкой в том, что процентные ставки и ежемесячные платежи меняются по мере изменения экономики. Иными словами проценты по ипотечным выплатам регулируются в соответствии с изменением коньюктуры рынка. В таком виде ипотечных займов предусматривается определенный верхний предел, который обычно составляет 2 процента в год, а также устанавливается определенный максимум на всю сумму с целью ограничения увеличения общей ставки для того чтобы заемщики заранее знали на какую максимальную сумму им следует рассчитывать.
Период пересмотра условий в ипотечных кредитах с переменной процентной ставкой обычно составляет шесть месяцев, один год, три года или пять лет. Так, например, если оформили ипотеку с периодом пересмотра процентной ставки в три года, то до истечения этого срока банк не сможет поменять условий. Существуют также гибридные ипотечные займы с первоначальным фиксированным периодом на определенный срок и последующим регулированием. Так, например, существуют ипотечные займы с фиксированием условий в течение пяти лет и последующим ежегодным регулированием процентной ставки.
Фиксированные ипотечные займы – отличный вариант, если ожидается повышение рыночных процентных ставок. В этом случае вы находитесь в безопасности, зная о том, что уровень выплат по вашему ипотечному займу не изменится. А если рыночная процентная ставка снизится, у вас всегда есть возможность рефинансирования.
Ипотечные займы с неизменными условиями также идеально подходят для людей с фиксированным бюджетом. Если вы не можете быть уверены в финансовом положении, или если вы не знаете, будет ваш доход увеличиваться или нет, то вам, несомненно, следует выбирать ипотечный заем с фиксированной процентной ставкой.
Следует заметить, что договор без права изменения вам предложат на менее выгодных условиях по выплатам, но за то вы будете спать спокойно и не переживать, что завтра на сможете рассчитаться.